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在3.15消费者权益日来临之际,西部网特别推出金融消费知识大讲堂。讲堂通过问答的形式,邀请银行、保险、贵金属投资、典当行等不同领域专业机构,针对消费者日常遇到的各种问题进行知识解答。
P2P理财篇
随着互联网信息技术的不断发展,互联网金融也越来越多的进入到人们的视线中,然而作为新兴的金融手段,虽然得到了国家在政策上的鼓励和支持,但不少人依然对其了解较少,对此西部网采访到了该领域知名企业泰然金服,告诉大家更多相关知识。
西部网:作为国内知名的P2P信贷业务平台,泰然金服能给消费者具体介绍一下什么是P2P理财?
泰然金服:P2P是一种在世界发展近40年的借贷形式,由诺贝尔和平奖得主尤努斯教授创立。旨在通过发挥平台的信息中介服务和风险控制的功能,连接资金出借和借贷需求的两端,满足双方对于获取资金的需求意愿,实现普惠金融的社会价值。
西部网:P2P理财与现在市面上常见的投资担保机构有什么区别?
泰然金服:首先,在合法性上,P2P是国家政策鼓励发展的互联网金融行为之一,其民间借贷行为是受到相关法律保护的;而目前市面上存在的大量投资、非融资性担保等公司并不具备这样的合法性;
第二,在模式上,P2P主要是个人对个人的借贷行为,平台本身不存取资金;而市面上大量的非法平台,借项目的包装进行非法集资,其平台本身是汇聚资金池运作的;
第三,在功能上,P2P平台承担的是信息中介、风险控制的功能;而非法平台则是吸收资金获利的功能,完全没有风控系统;
第四,在透明度上,P2P的借贷信息是清晰透明的,而非法平台的资金流向是虚构或封闭的。
因此,正规的P2P平台是向客户进行推荐服务并有成熟的风控系统,是金融发展的产物;而借项目为名行集资之实的投资、非融资性担保公司等,则是以吸纳资金为获利目的的非法集资行为。
西部网:P2P金融理财的优势都有哪些?
泰然金服:作为国际流行、国家鼓励的创新金融行为,P2P具备以下优势:
第一,安全稳健。P2P的模式和风控系统决定了它安全稳健的特质。正规P2P平台极少发生违约风险,而成熟的风控系统在部分危机发生时,也可及时响应,合理度过。
第二,合理的高收益。P2P平台的成本决定了它能提供更高的收益,而这样的收益又在合理范围之内。正规P2P平台收益都会受央行利率影响,平均在14%以内。若超过此收益范围,则可能触发兑付风险。
第三,方便灵活。P2P理财周期更灵活,普遍周期从1个月到1年。在投资期间还可随时赎回本金。
第四,政策鼓励,适应经济发展的方向。
西部网:消费者在选择这种理财方式时,都需要注意哪些事项?
泰然金服:在选择P2P平台进行理财时,一定要注意:
第一,平台的规模。全国性的、发展时间久的、实力强的平台优先选择,新兴的小规模平台则需谨慎考量。
第二,风控的保障。正规P2P均有成熟的风控体系,平台对于借款人的审核、对于质押物的处置、足够的风险备付金、第三方权威机构的合作都应在考察的范围内。比如泰然金服作为业内风控系统稳健的代表,即有风险备付金和风险准备金的双重储备,又有业内首创的,和中国人寿、大公国际等权威机构的战略合作,自然是更多了几重保障。这里也要提醒投资者,市场上不可能存在拥有完美风控和零坏账率的机构,不要轻信虚假的宣传。风控系统的运作就是为了防范风险,控制坏账率。
第三,债权的真实。正规P2P不做项目融资,债权来自于自然人、企业法人等个体。债权是否真实决定了平台是否运作健康。可通过债权信息来判定。
第四,兑付历史。正规P2P平台都有清晰的兑付历史,可作为考察的依据。