建议：加快成立区域民营银行 建立完善的准入制度

近两年来，西安街头各种形式的非融资性担保公司“遍地开花”。虽然这些公司以高额回报为诱惑，可是他们却接二连三地出事，一夜之间不少投资者们血本无归。本届政协会上，不少政协委员表示担忧，同时提出不少好建议。

去年全省40家

担保公司失联

2014年12月5日，位于西安市长缨东路的陕西盛汇投资管理公司，公司法人“人间蒸发”，投资者愤而哄抢公司财物。2014年12月6日，位于西安市丈八东路上的陕西鑫澜投资管理公司金象珠宝行，因为不再分红，投资者赶去才发现公司已经人去楼空……这些案例只是去年下半年以来，非融资性投资担保公司“失联”，使得投资者血本无归的一个缩影。

2012年，我省放宽了非融资性担保公司开办条件，全省非融资性担保公司数量大幅增长。这些投资担保公司承诺着高额的回报，数倍于银行的存款利息。往往一万块钱本金，一年就能拿到1800元钱的利息。

可是，承诺的高额收益为啥没了踪影？对此，政协委员祁志峰介绍，投资者往往搞不清融资性担保公司与非融资性担保公司的区别。融资性担保公司由金融部门审批成立，而非融资性投资、担保公司由工商部门审批成立，没有银监会颁发的融资性担保公司经营许可证。

由于入行门槛低，手续简便，西安市场上的非融资性投资担保公司隔三差五地开业，实际上，许多公司都是在违规经营。以高息吸收公众存款，与银行抢储户，收来的资金贷给房地产、矿业公司等，这些贷款企业的业务一旦不景气，投资公司给投资人承诺的高利息就难以兑现，资金链断裂，为逃避责任，往往一跑了之。同时，也不排除一部分投资公司，从成立之初就是虚假验资，虚构项目合同，以高息为诱饵，涉嫌非法集资甚至诈骗。

政协委员张晓钟谈及这一乱象忧心忡忡。他了解到，目前，陕西省登记注册的融资性担保公司有149家，非融资性担保公司371家，投资类市场主体7584家。西安市注册登记的投资担保公司（含融资性担保公司）有260多家。可是，从2014年11月下旬以来，就先后有20多家投资担保公司关门倒闭，总共涉及金额近10亿多元。据不完全统计，仅2014年全年全省已发生担保公司资金链断裂、担保公司老板跑路事件40多起，众多投资者遭受巨大经济损失，引发民众焦虑，造成社会不稳定因素不断发生。

不仅西安如此，省内的榆林、延安、渭南、铜川等市也是“险情”不断，成了全省各地公安机关近几年接到报案较多的一类警情。

八成小微企业从银行贷款很难

大批中小微企业资金饥渴，金融部门又不能及时充分满足，目前，“民间借贷”现象在小微企业中的表现最为强烈。政协委员张晓钟表示，有效治理“民间借贷”，必须要从彻底解决小微企业融资难问题入手。

陕西80%小微企业贷款难

据张晓钟介绍，目前我国小微企业数量庞大，已成为国民经济的重要支柱。然而，小微企业的经营环境、特别是融资环境一直处于窘迫状态。占全国经济市场主体比重94.15%的小微企业，目前在全国金融机构中的贷款余额占比尚不足25%。资金缺口达22万亿元。

对陕西而言，根据2014年陕西省调查总队对一季度全省987家小微服务业企业调查显示，七成企业营业收入增长缓慢或没有增长，32.0%的企业认为资金紧张是当前面临的较大挑战。同时，陕西省80%小微企业达不到银行要求，很难得到贷款。资金实际上大都来自于非正常渠道的民间资金拆借。

民间借贷风险高 缺监管

民间集资风险的问题由来已久，究其原因，张晓钟认为，根本还在于民间经济实体和个人存在极大金融需求，特别是大批中小微企业长期资金饥渴，而正规的金融部门又不能及时充分满足其融资需要，将资金的供给与需求这一正常的契合交易挤向地下民间借贷，脱离正常轨道，做无序循环，酿成危机。同时,股市和楼市呈降温趋势,民间资本投资渠道变窄，相当一部分资金进入民间借贷市场。

政协委员祁志峰表示，这一现象还与投资人贪图高利息，快速致富的不理性心理有关。此外，政府各相关监管部门缺乏沟通，或监管不及时，使投资、担保公司钻空子超范围经营。一旦出事才上门查处，已经为时已晚，投资人的资金完全追回的难度很大。

大银行成本虽低 门槛高

那么，小微企业缘何贷款难？张晓钟表示，首先在于小微企业自身问题。很多小微企业自身存在操作不规范，不懂贷款流程，无形中拖延了时间。而银行对企业所承担的风险不熟悉，审批会比较严格，所以对企业来说，往往感觉到花了很长时间，却只贷出一点钱。

其次是银行融资渠道不畅的问题，特别是大银行成本低门槛高的问题。不规范的企业一般从大银行贷不到钱，所以只能找一些贷款政策比较灵活的股份制银行。企业贷款后，没有有效利用的资金，这就变相增加了成本。

目前，中小微企业普遍迫切期待“低利息成本”、“抵押方式简便”、“放款快”的信贷产品。所以，根据这些特点建立有效体制和机制，疏通理顺融资渠道，既能有效治理民间融资乱象，又能满足全国小微企业22万亿的资金缺口，才是问题的关键。

委员

建议

建立完善的准入制度

政协委员祁志峰表示，加强投资担保公司的监管，投资担保类公司成立前的审核环节要落实，尤其是验资要实在。“银监会监管银行时，还有存、贷款准备金的要求，对投资担保公司是否也增加准备金制度。”祁志峰说。

政协委员郭寿宝建议，政府机关应当加大对辖区内的各类投资、理财类公司、基金公司的摸底排查，制定监督管理方案。探索建立健全相关行业的经营报备制度，对风险高的行业加大监管。预防为主，将非法集资消灭在萌芽阶段。

加快成立区域民营银行

政协委员张晓钟认为，进一步打破国资金融准垄断状态，加快成立区域民营银行，完善融资服务体系。因为金融垄断制约着金融市场灵活发展，民间借贷行为是对金融垄断格局的市场化补充，而民营银行的出现将会使民间借贷行为更多地浮出水面，有利于合法经营和发展。

多种形态的民营银行的成立，可以合理补充现有银行体系对于不断增长、千变万化的市场融资服务需求。同时还能尽快结束当前大量参与民间借贷的非银行信贷机构实行多头分割管理的混乱状态。

建立快速联动处置机制

政协委员郭寿宝建议，建立职能部门以及公安、检察快速联动处置机制。一旦发生群众投诉、信访、报案，受理机关就应当积极响应，相互通报。集中力量重点突破，通过各部门联动，组织审计、工商、公安、检察各专业、精干力量对案件进行定性、对涉案账目进行彻底清查和审计，在账目清晰的情况下，确切掌握涉案资产的完整性和真实性，依法加快资金追缴和资产变现工作，按法律程序进行处置，做好兑付工作。