打造“四维”风险防范体系

“反洗钱工作的意义已经上升到国家安全和保障民生的层面，反洗钱国际标准和人民银行反洗钱监管政策也由规则为本转向风险为本，这使得金融机构的反洗钱工作定位必须从单纯执行反洗钱基本制度过渡到有效防范洗钱风险和维护金融体系安全上来，反洗钱工作进入到一个全新阶段。”谈到反洗钱工作，人行西安分行反洗钱处相关领导这样告诉记者。

记者了解到，近年来，人行西安分行大力推动反洗钱监管转型，通过在风险为本的监管方法上不断探索和创新，切实推动辖区金融机构努力从“识别（identify）-评估（assess-ment）-监测（mornitor）-控制（control）”四个维度建设洗钱风险防范体系，金融系统预防和遏制洗钱及相关犯罪的作用得到较好发挥。

建立洗钱风险识别定期报告制度

“有效开展反洗钱工作的前提是能准确识别出潜在客户风险和业务风险，分析出哪些客户会通过哪些途径或领域实施洗钱。这既是洗钱风险管控的重点也是难点。”人行西安分行反洗钱处的同志这样告诉记者。

为了切实解决洗钱风险识别的难题，近年来，人行西安分行通过开展区域洗钱风险评估、典型洗钱类型研究、下发专项风险提示、风险集中排查等系列措施，向金融机构揭示洗钱风险防范的重点；通过建立金融机构洗钱风险识别定期报告制度，激发金融机构洗钱风险管理的主动性和持续性。省内金融机构则通过主动改进识别手段，培训识别技巧，加强记录控制，提高识别效率。人行西安分行还通过指导条件成熟的机构建立类型分析和洗钱案例研究机制，完善和改进异常交易监测标准，加强对涉恐名单和重点洗钱活动的持续监测。

“所有这些努力，为金融机构调整洗钱风险管理策略，完善内部控制措施，遏制洗钱风险在系统内蔓延发挥了积极作用。”一位商业银行一线反洗钱业务人士这样评价。

建立符合实际的洗钱风险评估体系

为了对洗钱风险进行客观评估，人行西安分行积极指导金融机构按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》要求，研究设计符合自身经营特点的洗钱风险指标体系和评估流程。为此，分行起草了金融机构洗钱风险自评估指导方案，辅导开展自评估工作。

“各金融机构在风险识别的基础上，更加有效地对客户和产品风险进行分类评估，评判本机构面临的主要洗钱威胁、严重程度、变化趋势，为制定本机构反洗钱政策提供依据”,人行西安分行反洗钱处的同志这样介绍。

“针对高风险客户和高风险产品采取强化措施，对低风险客户和低风险产品则采取简化措施，这样做，有利于实现反洗钱资源的合理有效配置。”陕西省渭南市一位金融机构工作人员这样告诉记者。

在异常交易监测上寻求突破

为了真正实现对洗钱风险的持续跟踪监测，人行西安分行以全国大额交易可疑交易报告综合试点为契机，积极吸收借鉴试点经验，指导辖区金融机构在异常交易监测上寻求突破。

分行通过扩大异常交易监测范围，提高异常交易监测的行业针对性，完善异常交易监测指标体系，帮助金融机构持续跟踪主要风险的变化情况和防控效果，对社会上新出现的洗钱活动及时进行分析，研判可能对本机构造成的威胁。

“我们的重点是加强对高风险客户、可疑交易报告涉及客户及疑似可疑交易涉及客户的监测。通过对风险的持续跟踪，不断校准风险防范重点，调整风险防范策略，改进风险防范措施。通过对防控效果的监测，及时弥补风险控制漏洞。”人行西安分行反洗钱处相关领导这样告诉记者。

筑牢防范洗钱风险的“三道防线”

为了实现对洗钱风险有效控制的最终目标，人行西安分行积极指导金融机构制定洗钱风险控制政策和程序，在客户接纳政策、产品设计开发、业务流程构建上体现洗钱风险防范要求，嵌入洗钱风险防控措施。

“我们通过加强与高管层的沟通，促进各金融机构洗钱风险控制‘三道防线’建设，落实风险控制责任：第一道防线是各业务条线的风控责任，从客户和业务源头把住风险入口关。第二道防线是高级管理人员的风控责任，当反洗钱与公司利益冲突时，确保将洗钱风险管理置于最高水平，高管对本机构风险情况要知晓，对重大风险事项的控制措施要进行把关和审批。第三道防线是内部审计的风控责任，要重点加强对洗钱风险管理流程、高管履职有效性的审计，及时发现风险控制漏洞。”人行西安分行反洗钱处的同志这样介绍。

记者在采访中了解到，人行西安分行洗钱风险“四维”防范体系建设取得了积极效果，陕西省金融系统的反洗钱防线得到进一步巩固，对洗钱风险的防控能力进一步增强。

据了解，2012年以来，由工行陕西省分行、农行陕西省分行、民生银行西安分行等多家机构上报的近20份重点可疑交易线索，经反洗钱监测分析中心研判后成功移交公安部立案侦查，为破获全国性反洗钱案件提供了重要突破口。另外，金融机构配合开展涉嫌洗钱和恐怖融资案件线索调查40余起，涉案金额近300亿元；协助公安机构侦破案件10余起。