投资陷阱咋识别 市民该如何防范

近几个月来，西安多家投资、担保公司接连出现法人代表失踪、机构关停、老板跑路等状况，众多投资者遭受巨大经济损失。

昨天，有媒体报道，西安12天内5家担保公司崩盘。针对接连发生的类似事件，市民该如何擦亮眼睛，防止钱财损失？

为此，昨日本报记者采访了西安市公安局经开分局有关负责人，对近期出现的这些案件作了深入剖析。

投资者钱款难追回事件多发

2014年9月，“兴麟系”崩盘，300多名西安市民在陕西盛居房地产营销策划有限公司、陕西兴麟房地产营销策划有限公司遭遇骗局，涉及的金额保守估计已超过3000万元。

2014年9月18日，“河北黄金第一家”廊坊黄金佳集团突遭查封，多数高层管理人员被抓。黄金佳集团在西安、榆林设有13家门店，初步估计西安地区的涉案金额在8500万元至1亿元，涉及人数或超700人。

2014年10月19日，兰州警方发布消息称，甘肃世合投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款，已有405名受害群众报案，损失达4693万元。而使用“高息诱惑”这一招，陕西世合投资有限公司让西安至少上百人的投资打了水漂。该公司6名高管被刑拘。

2014年11月，陕西佰汇鑫投资有限公司跑路，上百市民1400多万本息难回。

2014年11月，300多人在陕西富民达工程履约担保有限公司投资，总金额9000多万元难要回。

2014年11月，陕西瑞银盛工程履约担保有限公司老板失联，吸纳数百位市民5000万元资金，投资人以老年人居多……

有市民反映投资“打了水漂”

近两年，在西安街头，形形色色的担保公司门脸频频闪现，不论是主干道还是小区道路，都有担保公司的招牌吸引着市民的眼球。除了满大街发放担保公司宣传彩页外，连很多街头广告牌和车体广告上都有大量担保公司的信息。这里面有多少是没有正规资质的公司？或有资质不规范经营的公司？近日，记者接到多位市民反映称，其投资理财的担保公司突然“人间蒸发”。

记者调查了解到，近期连续发生的多家投资、担保投资款不知去向，投资人取不回本金的大有人在，而出现问题并被媒体曝光的担保公司也越来越多。据了解，今年以来发生在被查处的一些案件中，一些所谓的高利率高回报吸收民间资金的投资担保公司，早已演变成了涉嫌非法集资融资甚至诈骗。

高额回报为饵诱使投资人上当

昨日下午，记者专访了西安市公安局经开分局副局长王世军。他分析，近期出现的这些案例，主要是犯罪嫌疑人利用投资人贪图眼前利益、幻想一夜暴富的投机心理，以高额回报为诱饵，诱使投资人上当受骗。

其作案手段主要是：一、承诺高额回报。以三个月、半年10％至30％甚至更高的利率回报为承诺，拆东墙补西墙，用后期吸收的资金兑现前期资金本息，营造高额回报的假象，以达到集资的目的。

二、手续貌似合法。犯罪嫌疑人在设立企业和公司时，其工商注册、税务登记等手续都基本齐全，但该公司一般都不直接从事经营生产活动，无货物交易的行为。

三、表面看似繁荣。这些公司一般都租用高档写字楼，公司办公室、企业装扮得富丽堂皇。公司业务员是统一着装，服务热情、文明、周到，接待规范，企业内部程序严谨。

四、荣誉头衔较多。这类公司的法人代表一般都通过不法手段，甚至造假来获取一些奖旗、奖杯、牌匾、证书。有些公司为了给自己造势，也举办文艺演出、庆典活动，邀请有关部门的领导和一些社会名人现身，为企业剪彩，并与其合影。投资公司用这些耀眼的荣誉和闪光的头衔来蒙骗群众，其目的都是为了增强企业的可信度。

担保公司谁来监管？

王世军透露，投资担保公司工商注册无门槛，上面写的注册资金几千万，其实一般无人验资，如果真验资，可以周转资金，等验资过后想办法抽出来。投资担保公司在办理金融许可证时，要按照金融办相关规定，提供企业相关证件（营业执照、税务登记、财务报表等），股东证明（身份证、简历、无犯罪证明），公司高管的（身份证、简历、无犯罪证明）等资料。此类公司的建立，均不由警方控制。

“为什么会出现这么多的投资公司事件？违法成本低是其中一个不容忽视的因素。”据了解，工商部门对出现的非法集资融资行为，如果没有群众举报，也很难介入调 查，而公安机关介入案件时有一定的滞后性，此时骗局往往已经造成一定的社会后果。王世军说，

经过长期调查梳理发现，投资担保公司的设立都是办理了正规营业执照及手续的，但在运营方式的监管上却存在一定难度，公安机关也只能是在接到群众报案材料后，再对涉及非法融资的相关投资担保公司介入调查。

“在调查中，经常会受到被蒙蔽其中的群众阻挠。”他说，大多数短期获利被蒙蔽的群众在不明真相时，为了保全本金及收益，经常出现抵制民警调查办案，甚至阻挠民警调查取证。并且该类犯罪涉及受害人多、涉案资金大、破案难度高、追赃挽损难，严重威胁人民群众的正常生产生活，严重影响市场金融秩序、社会稳定。

因此，要有效遏制非法集资融资现象，减少公众损失，除了广大市民要擦亮眼睛，提高防范意识之外，相关部门必须联合起来重拳出击，加大司法力度，惩治犯罪。王世军表示，就近期频发的担保公司法人代表人间蒸发现象，他们将在辖区展开区域摸底工作，就针对辖区的担保投资性公司进行明察暗访，对其法人代表身份及相关资金去向等展开调查。随后，还会与辖区工商等相关部门联合开展检查工作。

市民该如何防范？

第一，要树立正确的理财观念，面对投资机会时要冷静思考理智分析。不要被不法分子所谓“高额回报”蛊惑。

第二，要时刻紧绷防范思想，不要被各种经济诱惑蒙骗，摒弃“发横财”和“暴富”等不劳而获的思想，要做到“君子爱财，取之有道”。

第三，在投资前要详细做足调查工作，要对集资者的底细了解清楚。此类案件不少开始都是由亲人和朋友介绍，这样，被害人更易上当受骗，而放心的盲目去投资。所以在投资之前，一定要明确资金的应用目的和投资单位，要明确投资的流程，同时还要加强警惕，防止不法分子有可乘之机。

第四，一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，警方提醒社会公众不要轻信犯罪嫌疑人的任何承诺，以免造成无以挽回的巨大经济损失。

投资陷阱咋识别？

王世军说，非法集资融资行为涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。

实际上识别非法和合法民间借贷，关键在于看吸收资金行为是否公开、是否面向不特定对象、所吸收的资金是否投入到企业的生产经营领域。

在法律上，所谓“非法集资”是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，其主要犯罪行为表现为非法吸收公众存款和集资诈骗两大类。

具体为：一是未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资行为都是以承诺高额回报等方式骗取投资者的信任。目前该类犯罪涉及受害人多、涉案资金大、破案难度高、追赃挽损难，严重威胁人民群众的正常生产生活，严重影响市场金融秩序，影响社会稳定。

本版稿件由三秦都市报记者葛兰采写