韩城信合：稳中有为  逆水行船远扬帆

金秋十月，八百里秦川硕果摇枝，五谷飘香。司马故里，黄河岸边，阡陌纵横的原野里到处呈现出一派男女老少抢时收获的繁忙景象。粒饱而繁的花椒，牛犄角似的苞谷棒子，一望无际的苹果园，像一幅幅美丽的图画，让30万韩城农民脸上掩饰不住丰收的喜悦。

国庆节前后，踏着层层秋色，记者来到韩城市信用联社采访。今年以来，韩城市信用联社坚持“稳中有为，提质增效”的基调，以优化“三大结构”为主线，以牢筑“三道防线”为核心，以提升“三大效能”为主题，以高质量完成“三件大事”为目标，有效克服市域经济持续疲软和同行业竞争压力加剧等不利因素的影响，在实现主要经济指标稳中求质的同时，实现了业务规模、资产质量、经营效益和管理水平的统筹协调发展。截至9月末，该社各项存款余额达到44.0214亿元，较年初净增3.8326亿元；各项贷款为27.1199亿元，较年初净增1.1842亿元，贷款余额、增量和增幅位居韩城市各金融机构之首。7月17日，陕西省银监局局长凌敢一行三人深入韩城市信用联社实地调研后，对该社支农、支小，不良贷款应对处置、农商行改制等方面的工作给予了高度评价。他说：“韩城市信用联社近年来发展迅速，在支持地方经济发展方面作出了卓有成效的努力，作为渭南地区首家农商行改制联社，也充分展示出了自己的经营实力。”

优化资产 风险防控上水平

韩城市是我省煤炭生产的主要产区之一。近年来，由于受全球经济下行大气候的影响，煤炭企业和关联行业的生产经营普遍下滑，贷款风险加大，直接威胁着信用社自身的经营和发展。针对这种新情况，韩城信用联社依据贷款管理各个岗位职责，明确各自对新增贷款形成风险和损失应承担的赔偿责任标准，制定了积极介入、审慎准入、限制和严禁准入的客户细化要求，加大对“三农”和小微企业的信贷投入，对于涉煤行业及运输类企业、个体工商户的贷款存量逐步淡出。基层信用社主任无权决定每笔贷款的发放与否，严格执行无记名投票方式决定和面谈面签制度。在省联社开展的冒名贷款专项治理活动中，该社将506笔737万元的贷款通过严格核查，最终确定为冒名贷款，采取了相应的应对处置，做到了防患于未然。对2009年元月1日以后新发放到期未收回的不良贷款责任人，以贷款本金的4‰按季度进行经济处罚，先后对4名基层信用社主任予以免职，对5名客户经理调整工作岗位，取消贷款发放资格，仅今年上半年就核查贷款1294笔3.9022亿元，对30万元以上贷款每月进行检查，推行新增不良贷款限期清收承诺制度，逐人签订清收承诺限期清收。从今年3月份开始，又增设了贷款质量考核指标，按月对正常类到期未收回贷款排名后三名的信用社主任、贷款责任人、管户人分别处以额度为2000元、1500元、1000元的罚款，目前已累计处罚36人（次），罚款3.4万元，这一举措增强了干部职工放款收贷的责任意识和对不良贷款的防范意识。今年第二季度，该社又组织开展了“不良贷款清收治理促进活动”，要求在基层社承担各自任务的基础上，联社班子成员每人30万元、各部室经理15万元，联社机关人员每人5万元的考核性清收任务，经过全员努力，仅第二季度就消化处置不良贷款1511万元。营造出了清收不良贷款人人参与，收贷衔接有序、紧张热烈的气氛。

优化机制 广开渠道增效益

对于银行来说，组织资金始终是增强自身实力和市场竞争力的重头戏。今年以来，韩城市信用联社按照稳增长、提份额的目标，稳步推进资金组织工作。他们详细划分各个网点的市场份额，出台《存款奖励基金》政策，4月份与中国联通公司合作，推出“客户存款担保免预存办理3G合约”业务；积极推出存量特约商户刷卡奖励活动；紧跟市场潮流，充分发挥电子银行的业务营销作用。到目前，已发行各类富秦卡28万张，卡内存款余额达到11亿多元。除此之外，他们还强力推进“四轮驱动”模式，不断构建多元化收入平台，实现资金效益的最大化。特别是在今年全社会经济形势走低，本市各个行业经营效益普遍受挫的颓势下，该社资金运用走向科学化、合理化，营业收入在多元结构保障下保持了强劲上涨势头。联社票据中心合理利用资金，对资金市场按照风险可控，慎重介入的原则，实行动态化、流动性管理，创利能力得到了有效发挥。目前，他们还积极拓展各种中间业务增收渠道，使全社的各项收入大幅度增加，盈利创历年同期最好水平。联社理事长孙振方告诉记者，到今年9月末全社实现财务总收入4.2705亿元，同比增收1.2253亿元，实现账面利润9113万元。这些数据看上去有点枯燥，但记者却觉得它更加有力地说明通过不断优化运行机制，韩城市信用联社的收入结构更趋合理，资金组织渠道更加宽广，经济增长方式不断向又好又快的方向科学发展。

夯实基础 精细化管理迈上新层次

目前，韩城市信用联社已经实现了一个消费按揭贷款营销管理中心专业化、两个社区居民贷款营销管理中心流程化、三个公司类贷款营销管理中心专业化、四个个体工商户营销管理中心明晰化的信贷管理服务格局，严格按照贷款赔偿比例划分责任，对社主任、主管客户经理、客户经理实行定量和定性双向考评的等级管理；在全辖区推行“首问负责制”，明晰首问责任，切实提高了服务质量和效率。联社加强贷款基础管理，实现精细化管理。试点开办了“惠民一卡通”担保贷款，紧抓党政部门公车改革有利时机，开办汽车消费按揭贷款业务，践行社会责任，积极开办韩城市生源地大学生助学贷款业务，进一步丰富了信贷产品，坚定信用工程评定路线不动摇，目前已创建信用村78个、信用乡（镇）3个，评定农户信用户近2.5万户，授信额度达10亿元，充分发挥了农村信用社支农主力军作用。与此同时，联社还加强会计基础管理，4月份远程授权中心系统顺利上线，信贷、柜台业务授权行为统一规范，出台《柜员等级评定管理办法》，将柜员综合素质纳入等级评定，组织举行了业务技能测试和业务知识考试。他们还推行稽核审计首查负责制、强制休假离岗审计制度，加大飞行替岗和突击检查频次，制定《韩城联社机关部室下乡检查考核管理办法》，使事后监督职能有效发挥。

强化党建 和谐奋进聚人气

虽然今年经济运行全线低迷，但在韩城市信用联社却是全线飘红，“风景这边独好”。百花争艳的骄人业绩自然离不开全社上下的和谐奋进，共同努力。而将这股士气凝聚在一起，激发全员斗志和干劲的，却是他们的党建工作和企业文化建设。

银行追求的是经济效益，对韩城市信用联社的领导班子来讲，他们不光把眼睛盯在效益和支持“三农”上，更重要的是用在抓党建、练内功、聚人脉上。今年“七一”前夕，联社党委接收了3名新党员，还组织全体党员赴铜川耀州区照金红色教育基地进行“重走红军路，重温入党誓词”为内容的红色路线教育活动，联社机关和基层社分别举办“转作风、强纪律、抓落实、促发展”主题教育实践活动，将业务经营与党建工作紧紧地结合在一起，干部职工的思想作风，工作作风明显改变。

今年以来，他们除了抓好党建工作之外，扎实开展党的群众路线教育实践活动，坚持以为民、务实、清廉为主题，按照“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的总要求，制订出《韩城市信用联社深入开展党的群众路线教育实践活动实施方案》，按照上级的相关要求，规定规范动作，全员积极参与，保证了教育实践活动的实效性。在党风廉政建设方面，积极开展非法集资转向排查、“九种人”风险排查等活动，全社上下风清气正，和谐气顺，党风廉政建设走上了新台阶。

与此同时，联社党委强化联社培训中心工作职能，对不同岗位人员分层次、分类别实施轮训，努力提高业务办理质量。为检验培训实效性，对内勤人员进行应知应会知识考试，对社主任、全体客户经理实行“若干意见”闭卷考试；对青工在加强“三观”教育引导的同时，制定出台了定向跟踪培养协议，领导班子按季亲自进行考试。上半年共举办各类培训15期，达到3000余人（次），基本建立了一支适应现代化商业银行经营管理需要的人才队伍。

韩城市信用联社深知企业文化对业务发展具有重要意义，牢固树立“以人为本”的企业文化理念，尊重员工价值、激发员工潜能。今年以来，以企业文化活动为载体，统一更新制作高品位的户外广告；城区黄金地段安装七块大屏幕24小时滚动宣传；巡回全市260余个行政村及乡（镇）贸易集市放映电影，开展接地气、聚人气的文化宣传活动；举办以“我健康、我快乐”为主题的“三八”趣味运动会，组织公共参与营造“北林工程”、共建美丽韩城活动。这些企业文化活动的开展，树立了信合品牌，增强了信用联社在全社会的影响力和对全体市民的亲和力。

可喜的成绩鼓舞人心，光荣的使命催人奋进。目前，韩城市信用联社正在朝着组建一流的现代农村商业银行迈进，以更加优质高效的服务，为推动当地城乡经济的发展作出新的贡献。 

编辑:秦人