西安部分银行实施房贷新政 首套房“认贷不认房”

　　9月30日，央行、银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，核心内容是首套房认定为“认贷不认房”，且明确首套房贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。

　　据了解，截至昨晚7时，西安大多数银行还没出台执行细则，只有少数银行已按新政受理房贷申请，不过是按基准利率执行。另外，西安有一家股份制银行有望在10月17日左右开始执行首套房贷七折的优惠利率。

　　建行：推住房金融新规，首套房贷利率下限七折

　　据相关媒体报道，央行的房贷新政出台后，建设银行率先跟进。10月9日，建设银行出台新举措，称首套房贷最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。对首套房贷已结清的家庭，再次贷款购房可执行首套房贷款政策，这与央行9月30日的房贷新政如出一辙。建行工作人员称，7折房贷利率是下限，实际执行时会参考贷款人实际情况调整。

　　昨日上午，建设银行西安南大街支行工作人员说：“目前还没收到总行通知，所以还执行原来的政策。”

　　昨日晚间有消息称，建行率先推住房金融新规，首套房贷利率下限7折。建行陕西分行相关人士称，如果消息属实，他们最快也要到10日（今天）才能获得相关消息。

　　其他银行：首套房贷结清，买二套房执行基准利率

　　新华社昨日报道，工商银行表示，根据新的房贷政策要求，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。

　　建设银行表示，对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。

　　而农业银行也称，会将贷款利率控制在合理水平。

　　昨日，华商报记者采访发现，西安多数银行还没出台执行细则。“政策没下来，我们还是按原有政策执行。即：即使首套房贷结清，二套房贷依旧首付六成，利率上浮10%。”招商银行西安分行工作人员说。

　　而西安少数银行按新政受理房贷申请，只是按照基准利率执行，并没有折扣优惠。“虽然文件还没下达，但认定上已放松了，我们目前只是这样执行。”一家股份制银行个贷工作人员说。另外一家国有大银行个贷工作人员说：“目前我们的政策是，如果首套房贷结清，再做房贷就按首付三成、利率为基准利率的政策执行。”

　　开发商：某股份制银行将在17日左右执行七折利率

　　记者在采访中发现，有一家股份制银行有望在本月17日推出首套房贷利率七折的优惠政策。

　　一家置业公司销售总经理李燕军说：“根据我了解到的情况，与我们合作的一家股份制银行最快将于17日左右开始执行七折的利率。”

　　一家房地产服务公司总经理汪魏说：“和我们合作的各家银行都在等待总行的相关细则。可以肯定的是，会有银行对首套执行七折的优惠利率，但能享受到七折利率的客户肯定很少。银行对这些客户的资格审查会非常严格，只有客户的信誉等都很好，才有可能享受到七折的优惠利率。目前来看，最快也要等到本月中旬西安各大商业银行才会有最新的相关数据出来。”

　　银行实施利率优惠 消费者可以得实惠吗？

　　观察1

　　真正能享受优惠者凤毛麟角

　　七折的优惠利率可以为消费者节约不少，那以后只要是首套房贷就能享受到七折的优惠利率吗？

　　曲江两家楼盘项目的营销总监王红英说：“利率优惠未来会出现，但优惠幅度各家银行会根据自身情况来定。”

　　“每个银行都不愿意将利率调到七折。毕竟，银行也是以盈利为主要目的。但央行已发话，各个商业银行难免会适当予以照顾，象征性地对一些个人信誉非常好的客户予以利率七折的优惠，真正能享受到的客户也是凤毛麟角。”美城机构总经理汪魏分析。

　　“银行也要赚钱，而且还想利润最大化。所以，未来会有象征性的七折利率。可以肯定的是，绝大部分消费者难以享受到七折的利率优惠。”21世纪不动产陕西区域总经理邵涛说。

　　观察2

　　七折利率银行不会亏最多是持平

　　如果银行给首套房贷客户执行七折的最低下限优惠利率，银行是否亏钱呢？

　　“央行只规定优惠下限是七折，但具体细则，还是各地根据情况商议而定。在西安，不大可能给首套房贷七折利率，那样银行就亏钱。”一名股份制银行人士说。

　　另一名股份制银行人士说：“一般情况下，银行五年以上资金的内部价在5.6%左右，如果按5年以上中长期贷款6.55%的基准利率放贷，意味着净利差还不到1%，因此基准利率已经够低了。如果再打折，银行就划不来了，从这个意义上说，首套房贷执行基准利率是大概率事件。”

　　兴业银行首席经济学家鲁政委也认为，如果按5年以上期限商业银行贷款基准利率6.55%计算，0.7倍就是4.59%，与同期限公积金贷款利率基本相当，低于5年期政策性金融债收益率4.63%，而银行的资金成本肯定显著高于这个水平。

　　一位贺姓银行人士也表示：“目前揽储困难，存款少，贷款多，只能内部高价拆借资金。所以，不少银行不太愿意做房贷业务，据统计，去年‘钱荒’过后，5年以上资金的价格一度在6.5%以上。今年相对好一些，但也在5%以上。这么说来，基准利率房贷，基本是盈亏平衡；若做九折房贷，一般是亏损的。若再低，比如打个7折，利率是4.59%，那就肯定是亏的。但具体亏多少，还很难说。”

　　“七折利率银行是否会亏钱，这个就不好说了。要区别对待，对于工农中建四大行来说，这些银行的存款较为充裕，而里面有不少是活期存款，即使给客户执行七折4.59%的利率，依然会赚钱。但对一些小银行来说，如果遇到钱荒的情况可能会亏钱。但正常情况下，4.59%的利率不管是对大银行还是小银行，银行都是不会亏钱的，最多是持平。”一位熟悉银行业务的专家说。

　　陕西房地产研究会会长王圣学认为：“银行亏损的可能性不大，目前银行不愿意做房贷或给利率打折，是对房地产形势缺少信心，认为风险比较大。”