"十一"黄金周掀出游热 详解旅游险如何才能投得准

　　“十一”假期即将开始，有出游计划的市民已经蓄势待发。除了好山好水好心情，注意安全还要警钟长鸣，此前旅游途中发生事故的不在少数，而景区内人员密集，磕磕碰碰也在所难免。为了给出游增加安全保障，旅游险如何才能“投”得更准？对此，专家提醒，如果是随旅行社出游，一般在团费及门票中均含有保险；但如果是自驾、登山等自助游，最好采取“专险专保”方式，根据实际需要挑选保险项目；但是旅游险只是减少风险损失，最重要的还是提高风险意识，只有做足功课安全出游，才能在返程后收获快乐。

　　正确认识   旅行社责任险非“全保”

　　记者走访多家旅行社发现，“附赠旅行社责任险”成为不少产品的宣传噱头。对此，旅行社工作人员吴女士解开了其中“奥秘”，她告诉记者，旅行社责任险属于强制险，旅行社开展业务是必须投保的，保费由旅行社负担，但此后为降成本会摊入到团费中，并在宣传中声称“免费”、“附赠”等，弄得感觉像“恩赐”一样，其实只是营销手段。

　　吴女士介绍说，其实不少游客对此存在误区，认为有了旅行社责任险，就等于全程有了充分保障；其实，该险种只为旅行社因疏忽过失导致的损失“埋单”，如果是游客本人“自由活动”中发生的意外事故，则不在该险种的保障范围内；因此游客可根据实际需要自愿投保旅游人身意外伤害险，从而为意外事故造成的人身伤害增加保障。

　　现实情况   侥幸心理使投保遇冷

　　虽然旅游人身意外伤害险保障较为全面，但仍遭到游客冷遇。在位于友谊路的某旅行社，游客齐女士已经报团，并在柜台前办理相关手续，当被记者问及是否额外购买保险时，齐女士却表示：“那些小概率的倒霉事儿不会降临在自己身上，而且那些保险看起来就繁琐，到时候能不能赔还不好说，还是不找那个麻烦了。”

　　其实这样的场景并非个案。“这主要是因为游客风险意识不强以及保险产品功能缺乏，才让旅游险始终低调前行。”中央财经大学保险学院院长郝演苏表示。这是因为，不少游客存有侥幸心理，而且对保险产品始终有误解，认为是“骗人的”；目前国内旅游险含金量并不高，基本多是变相的人身意外险；很多旅游险则不包含旅行中的救援保障，其实现场救援比事后理赔更重要；旅游险要想健康可持续发展，不仅要通过保险知识宣传，还应提升游客保险意识；保险公司还应合理设计产品和简化理赔流程，这样才能更好地保障游客利益。

　　专业提醒   看清条款让“专险专保”

　　有针对性地投保才能补偿风险损失。记者统计发现，目前，旅游人身意外伤害险的保障范围多达20多项，主要包括意外医疗、综合交通意外、水上运动、境外救援、盗抢险、急性病医疗、自助游自驾游、短期骑行意外等，甚至家中财产以及宠物也可在保障范围内。“由于每个人出游方式不同，购买前要理性分析可能遇到的风险，然后有针对性地投保。”销售人员刘先生建议，针对自驾游、户外游、骑行游等特殊的出游方式，可以采取“专险专保”方式，由此让保障更具有针对性。

　　那么，游客在理赔时要注意什么呢？“一定要仔细阅读保险条款，以免因为错过取证而造成理赔难。”保险公司客服人员提醒，一旦游客在旅行中发生意外事故，需要第一时间致电保险公司报案并报警，同时留存好理赔的必要证明材料，以便顺利地完成后续理赔。

　　专家提醒，如果是随旅行社出游，一般在团费及门票中均含有保险；但如果是自驾、登山等自助游，最好采取“专险专保”方式，根据实际需要挑选保险项目；但是旅游险只是减少风险损失，最重要的还是提高风险意识，只有做足功课安全出游，才能在返程后收获快乐。