不要将养老的“鸡蛋”放在同一个篮子

对于养老金的管理，省社会科学院农村发展研究所所长王建康提出，要建立严密完善的管理机制，设置专门的机构和部门，由专业化的团队进行投资运营管理。要提高养老金管理的公开透明度，收了多少、用了多少、投资后利息多少、亏了多少都应该让老百姓知道，不能像现在这样暗箱操作。

记者：对于很多老年人来说，退休金是主要的收入来源，国家也连续十年提高企业退休人员的养老金水平，在您看来，目前的养老金能否满足大多数老年人的养老需要？

王建康：这么多年，企业职工的养老金标准经过连续不断地提高标准，在我看来，保障基本的生活水准应该说是没有太大问题的。在我们关注企事业单位离退休人员养老的同时，更应关注那些已到或者过了退休年龄，却没有纳入养老保险体系的人群的养老问题。比如，自主择业者、民营企业员工、农民等庞大的群体。以农民为例，他们的养老金，从过去的完全没有，到现在的开始有，跨出了极重要的第一步，但毕竟过低的保障水平，体现更多的只能是象征意义，缺乏实质功能，农村老人如果只依靠这个养老是肯定不行的。同时，现行养老金缴纳体系对灵活就业者来说也有失公平，比如，现在要求企业为每一位员工缴纳养老保险金，出发点是为了保护他们的合法权益，但在实施过程中又无形损害了他们的利益。比如，出外打工的农民工一般都是短期合同，很多人缴纳了几年养老金后，停止缴纳了，按照现行的政策，自己工资中缴纳的那部分养老金可以返还，单位缴纳的部分就只能为社保基金作了贡献，到不了他们手上。还有一些人交了近一辈子养老保险，在可以领取之前却意外身亡，对于这些人，是否可以考虑将他们交的养老金中的一部分以抚恤金的形式返还，这样也更能体现整个社会的公平正义。

记者：对于目前以养老金为代表的社保基金的保值增值，您如何看？

王建康：在我看来，在市场经济条件下，把这么庞大的资金完全存在银行，处于静态，是不符合市场规律的，但需要注意的是，养老金的管理和运用，首要的也是最重要的问题是安全，这毕竟是老百姓的“保命钱”。因此，既要保值增值，又要做到将风险降到最低，前提条件就是要建立严密完善的管理机制。要设置专门的部门和机构，由专业化的团队进行投资运营管理，提高养老金管理的公开透明度，收了多少、用了多少、投资后利息多少、亏了多少都应该让老百姓知道。不能像现在这样，暗箱操作，防止给以后留下隐患。同时，养老金的投资也要多种方式并行，不能把鸡蛋放在同一个篮子里。比如，可以将一部分养老金拿来做高风险、高收益的投资；一部分可以购买政府国债、存入银行等。就我看来，目前养老金的投资运营还是有很多相对安全的渠道，只要能做到对产品的合理搭配，制定出稳健的投资机制和方案，在带来高收益的同时又有效地规避风险还是可以做到的。

记者：除了社会保险外，商业保险也是实现养老的一个重要渠道，对于目前纷繁复杂的商业养老保险险种，您如何看？

王建康：国家的养老保险主要解决的是公平问题，但还有一些人对老年生活期待比较高，青壮年时期投入资金能力又比较强，社会保险就没有办法满足他们的全部需求，商业保险的出现就有其合理性和必要性，应该成为社会鼓励提倡发展的方向，而且商业保险不单单是养老保险，它还整合了包括医疗保险在内的多样化的保险项目，内容更加丰富，保障领域更加广泛，有其独特的优势和市场需求。当然，商业保险有需要规范的地方，如商品服务不规范、不完善，商业保险公司出现风险、不兑现等，需要进行规范。

记者：随着现在社会家庭小型化，传统的家庭养老的模式压力剧增，面对日益老龄化的社会，解决日益迫切的养老问题，您有哪些建议？

王建康：人口的发展有其自身的自然的规律，从大的趋势上看，随着社会经济的发展，随着人们平均寿命的不断延长，社会总体生育率的不断下降，人口老龄化是现今各个国家都在面临的一个问题，对于我国而言，加之计划生育人口政策的实施，我国的人口老龄化问题显得更加突出。要破解日益增长的养老压力，一方面仍要加大养老金的投入力度，在条件允许的前提下，建立企业职工、城市居民和农民的养老金的正常增长机制，提高其自身的养老能力。同时，相关配套设施的建立和完善也至关重要，我认为，社区养老和居家养老相结合，是比较符合我国国情的，在子女由于工作等原因无法照料老人时，可以将老人送进社区进行日间照料，晚上接老人回家，这些年来，西安在社区养老方面进行了探索，并积累了一定的经验。我的建议是，能否在大型社区开发和规划建设中，作为配套设施规划中的一部分，预留出一定的社区养老用房。可以预见的是，随着老龄化社会的不断来临，老龄产业作为一个迅速崛起的庞大产业，商业化的投资必然会越来越多，居民养老的选择也必将越来越丰富。